Programación financiera mejora salud física y mental de las familias, ¿Cómo alcanzar seguridad, inteligencia y libertad en el manejo de dinero?

Más de 1 millón 400 mil hogares en Costa Rica no logran ahorrar.
Eliminar gastos superficiales ayudará a preservar recursos cada mes.

Los resultados de la Encuesta Financiera a Hogares (Enfiho) 2022 dados
a conocer por el INEC recientemente destacan que la capacidad de ahorro de las familias en Costa
Rica es limitada, y que sufren dificultades para cubrir los gastos totales cada mes.
El estudio destaca que solo el 16,4% de los hogares, es decir, un promedio de 280 mil familias
puede pagar sus obligaciones y reservar algo de sus recursos. Mientras que más de 1 millón 400
hogares no logra reservar dinero. El 34,9% indicó que el dinero no les alcanza y el 60%, no hace un
presupuesto para determinar sus gastos.
Según un informe de la empresa mundial Kantar, 8 de cada 10 ticos, aseguraron que al cerrar el
año 2022, no lograron guardar recursos.
Definitivamente, los hogares costarricenses se enfrentan a grandes retos cuando se trata de
programar sus finanzas y ahorrar, lo que es imprescindible para realizar proyectos personales,
familiares y profesionales y evitar así el endeudamiento.
“Una correcta gestión financiera está condicionada en un 20% por su conocimiento y en un 80% por
su comportamiento con el dinero. Definimos el mindset financiero como la mentalidad que tenemos
sobre la plata. Moldea nuestra forma de pensar, sentir y actuar frente a los gastos, el ahorro y las
inversiones”, indica Kimberly Quesada, experta en Educación Financiera de Coopenae.

Para Quesada “el mindset o programación financiera está ligada al bienestar físico y emocional de
las personas y sus familias. No se trata solo de un tema de dinero, es algo más integral que trae
beneficios a corto, mediano y largo plazo. La salud financiera comprende relaciones, decisiones y
comportamientos. La mentalidad que se tiene sobre las finanzas tendrá un impacto directo en
como alcanzar los objetivos, mejora la calidad de vida y denota visión de responsabilidad,
compromiso y seguridad”.
¿Cómo se logra el mindset financiero? Se deben implementar tres acciones para consolidar el
concepto desde la programación conductual que cada persona tiene:
1. Seguridad financiera: la seguridad financiera se logra desde el conocimiento adecuado
que de cómo administrar las finanzas. Es fundamental hacer uso del asesoramiento técnico
por medio de una alianza sólida con una institución financiera de respaldo, con productos y
servicios de calidad y responsables; así como con educación financiera.
2. Inteligencia financiera: decisiones adecuadas que permiten solventar, con resiliencia, los
retos que surjan alrededor de nuestras finanzas. Contar con ahorros, inversiones y planes

financieros actuales y futuros hará que desarrollemos una inteligencia financiera tangible,
que permita tomar decisiones adecuadas y bajo escenarios controlados.
3. Libertad financiera: se logra por medio de un adecuado control de la forma en la que
gasto. Es fundamental pensar y trabajar en el futuro desde para poder mantenerla.
Diversificar ahorros e inversiones, tener planes claros de endeudamiento, sacar provecho a
los beneficios de las tarjetas de crédito y débito, son algunos ejemplos de acciones que me
permitirán consolidar la libertad de sus finanzas.
Nuestra experta Kimberly Quesada explica, con ejemplos reales, cómo sanear las finanzas y logra
un mindset financiero oportuno:
“Al hacer un presupuesto real, nos percatamos que tenemos un servicio de televisión por cable e
internet por cuál pagamos un monto importante; sin embargo, el cable no lo utiliza nadie en la
familia, ya que usan aplicaciones móviles o bien el computador. Este es un gasto que puedo
prescindir, y ahorrar un monto en mi presupuesto. Este ejercicio tan básico puede ir sumando
gastos que al eliminarlos permitirán tener liquidez”.
“Otro ejemplo puntual son los gastos hormiga, podemos pensar en pagos de cafés o refrescos cada
día, uso de plataformas de transporte privado de forma frecuente y comprar comida afuera, en vez
de hacer en casa; si se logra el orden en estas acciones, es muy probable que se alcance un
ahorro importante de dinero cada mes. Hay que hacer ajustes en nuestra conducta financiera y
veremos resultados pronto”, desatacó Quesada.
Los cambios en la mentalidad de manera positiva pueden permitir tener una mejoría de la situación
financiera de las personas y sus familias. ¿Es posible lograrlo? La respuesta es que sí se puede y
puede ser perdurable en el tiempo.

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